最高检：养老领域非法集资犯罪呈现手法多样、迷惑性强等特征_湾区律师网

最高检：养老领域非法集资犯罪呈现手法多样、迷惑性强等特征

2024-08-12 09:26:12  浏览：1040  来源：光明网
　　中新网8月7日电 据最高检网站消息，近年来，养老领域非法集资犯罪在一些地方多有发生，严重侵害老年人合法权益，严重影响社会和谐稳定...

　　中新网8月7日电 据最高检网站消息，近年来，养老领域非法集资犯罪在一些地方多有发生，严重侵害老年人合法权益，严重影响社会和谐稳定。检察机关坚持以人民为中心，高质效办好每一个案件，积极协同最高法院、公安部等部门开展打击整治养老诈骗专项行动，保持对养老领域非法集资犯罪的高压态势，2023年起诉该类犯罪1932人，2024年1月至6月起诉343人。办案发现，此类犯罪主要呈现以下特征。

　　一是非法集资手法多样、迷惑性强。有的不法分子利用老年人不了解“区块链”、股权投资、私募等“高大上”概念或“一带一路”“乡村振兴”等国家战略实施情况，打着“投资赠送养老服务”的旗号实施非法集资；有的以贴近老年人日常生活的旅游、养生、家政等服务为噱头，私设资金池非法集资；有的甚至针对不同老年人精准“画像”，分类设计非法集资模式，引诱老年人入局。如，金某利用其实际控制的某贸易有限公司及关联公司，借“养老旅游”之名，吸引老年人参加公司组织的旅游、聚餐活动，通过精心筛选目标群体、建立客户池、分层设计消费政策等方式，陆续推销养殖类、旅游类、医养类、股权类、合伙人项目类等300余种理财产品。经初步查明，金某共向全国20余万名集资参与人非法吸收资金100亿余元。

　　二是“以房养老”非法集资犯罪风险更高。有的不法分子瞄准老年人的养老需求，将高风险理财项目等包装成安全可靠且能获取高息的投资项目，诱骗老年人办理个人房产抵押并将抵押款用于项目投资；“爆雷”后，抵押房产被处置变现，导致老年人不仅拿不到高息，反而陷入无家可归、背负巨债的境地。在这一过程中，一些贷款中介、助贷机构帮助不法分子寻找老年投资者，联络小额贷款公司、信托公司等出资机构，并居中撮合双方签订房产抵押借款合同，甚至帮助老年人虚构、伪造与自身资信状况不符的贷款材料，陪同出资机构实地查看抵押房产、办理抵押登记手续、代偿抵押利息等，沦为不法分子非法集资的帮凶。如检察机关起诉的一起“以房养老”非法吸收公众存款系列案，涉案63套房产共办理抵押贷款3亿余元，其中有11套涉及助贷中介机构。

　　三是追赃挽损难度较大。该类案件中，不法分子往往将吸收的资金用于个人挥霍，或者填补投资亏空，案发时资金链断裂，赃款赃物无从追缴。有的不法分子通过操纵多个账户层层划转资金，将吸收资金汇聚到第三方支付平台形成“黑箱”，并在资金走向上作技术处理以逃避侦查，导致追赃挽损困难。尤需注意的是，部分受害老年人在钱财损失、合法权益受到侵害时，未及时报警通过法律途径寻求救济，或未妥善保存收据、合同等关键证据，增加了司法机关追查涉案资金难度。如，张某某等人违反国家金融管理规定，先后依托某养老咨询服务有限公司等，虚构居家养老服务站等项目，承诺投资到期返还本金并支付5%-20%不等的年利息，或者赠送一定价值的疗养服务，先后以会员费、保证金、购房押金、众筹、借款、家人卡等形式，骗取集资参与人钱款4400余万元，其中大部分集资款主要用于偿还银行贷款以及借新还旧等。张某某等人还意图销毁会计凭证、账簿，并诱使集资参与人将债权转为某无实际经营能力公司的股权，进而逃避返还资金。

　　检察机关提示：投资有风险，理财需谨慎。广大老年朋友要注意增强反诈意识，对“高额返利”“千载难逢”等说辞保持高度警觉，不信“大饼”、不贪“小利”，多了解社会热点、金融知识、国家政策等，选择正规机构、渠道开展投资理财活动，自觉远离非法集资，切实捂紧自己的“钱袋子”。

[ 责编：刁慈 ]
王博律师

高级合伙人 王博律师

广东华商律师事务所

☎电话：18938896818

知识产权，合同纠纷，经济纠纷，医疗纠纷，房产纠纷，公司风控，企业顾问等

 曾任中南财经政法大学知识产权研究中心研究员、武汉市江汉区司法局副局长、民革江汉区工委副主委等。现任华商律师事务所高级合伙人、香港律师会登记备案律师、香港张嘉伟律师事务所中国法首席顾问，多地仲裁员。兼任：武汉大学研究员、研究生校外导师，西北政法大学客座教授、研究生校外导师，中南财经政法大学知识产权（学院）研究中心研究员，南京理工大学/江苏商标品牌研究中心研究员，暨南大学、深圳大学等高校法学院研究生校外导师，深圳市知识产权专家库专家，佛山市知识产权侵权检验鉴定专家库专家，秦皇岛市知识产权专家库专家等。 擅长：知识产权、婚姻继承、合同纠纷、公司事务等民商事业务争端解决及刑事辩护，尤其擅长各类刑民交叉等疑难复杂案件的诉讼业务，对重大疑难案件的解决方案具有丰富经验。

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